民间借贷利息:约定不规范≠约定不明确

作者:Francis 发布时间:June 15, 2017 分类:法律相关 No Comments

 《合同法》第二百一十一条第一款规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息”;《民间借贷规定》第二十五第二款(前段)规定:“自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。”据此,自然人之间借贷利息约定不明确的不必支付利息是确定无疑的了。然而,其中的“利息约定不明”的真正含义和判断规则,究竟是什么却并非毫无疑义。具体地说主要有两个问题:一是“利息约定不明”仅仅指要不要支付利息上的约定不明,还是包括利率多少上的约定不明?二是“利息约定不明确”是指约定表面的有歧义(表象不明)还是经过合同解释或审查判断后的不明(实质不明)?对于前者,有论者根据《合同法》第二百一十一条第一款中“对于支付利息……约定不明的”的表述,提出“利息约定不明确”是指“对是否支付利息约定不明”。而对于后者,人们基本上是持表象不明的观点,并以《民间借贷规定》第二十五第二款(后段)“除自然人之间借贷的外”的规定为其依据。依笔者之见,支付利息要与否是一对矛盾关系而非对立关系,只有支付与不支付两种约定,不应存在“约定不明”的状态,因而“利息约定不明”主要是指“利率约定不明”。而且认为,以《民间借贷规定》第二十五第二款(后段)为据的“表象不明”的观点,存在误读该规定之虞。下面仅就后一问题展开论述、加以辨正,以此求教于各路方家与法官同仁。

  一、一种极端的说法

  去年3月29日开始,有一被冠以“最高院”却未注明具体出处的帖子——“最高院:自然人之间借贷利息约定不明,不支付利息”在网上流传。该帖文列出六种民间借贷利息约定不明的常见情形:“1、有应当支付利息的约定,但没有约定利率标准。比如:今借到XXX人民币N元,借款期内支付利息,但没有注明按什么标准支付;2、有利率标准的约定,但没有约定是年或月的利率。比如:今借到XXX人民币N元,利息N分或利息N%,但没有注明是年息还是月息。一旦发生争议,出借人主张是月利率,借款人主张是年利率;3、有约定,没有单位。比如:今借到XXX人民币N元,年息N或月息N,没有注明是元还是角、分、厘。一旦发生争议,出借人主张是币制单位大,借款人主张币制单位小。4、币制单位不清楚。比如:今借到XXX人民币N元,年息NX或月息NX,因X书写不规范,无法辨认是元、角还是分、厘。这种情况很少出现,一般是书写人故意所为。5、明确的约定因理解不同变成了不明确。比如:今借到XXX人民币N元,年息N分。因为出借人往往会追求较高的利息,就会借某些资料上对‘年息N分’的解释,将‘年息N分’解释为‘年息N成’(按10成)。这样,‘年息N分’变成了‘年息N角’。而借款人却坚持‘N分’是数量单词,‘分’指的是币制单位的分,‘年息N分’就是‘N分’,不是‘N角’,不能将分与角混淆:N分=N角。因为对约定出现不同的理解,这样也就造成了约定不明。6、还有一种情形,利用小数点约定。比如:今借到XXX人民币N元,年息0.00N或月息0.000N。一旦发生争议,出借人认为是年息N%,借款人认为是年息0.N%。”贴文同时指出:民间借贷新的司法解释实施后,自然人之间借贷的上列约定不明的情形,会因为此而得不到利息支持!

  二、极端说法的评检

  前述极端说法之所以极端,在于该说法对自然人之间借贷的利息约定要求极度苛求,简直达到不合情理的地步:只要约定不规范,即使稍加分析就能明确仍然属于“约定不明”。因而可以说,这种的“约定不明”的判断标准是约定规范不规范,而非明确不明确。这首先就不合“约定不明”的含义,存在偷换概念之嫌,即将“约定不明”偷换成“约定不规范”。进而也就偷换了论题:将“自然人之间借贷利息约定不明确视为不支付利息”,偷换为“自然人之间借贷利息约定不规范视为不支付利息”。该极端说法的另一个可商榷之处是混淆了“有争议”和“不明确”。“有争议”是一般认识(理解)上的问题,主要存在于当事人及其代理人之间的争议。为了力争利益最大化有的甚至是“明知故争”的诡辩,比如前述第5种的“约定不明”。而“不明确”应该属于法律评判或司法判断范畴,主要应指法官依法判断不能得出肯定或否定的明确结论。若将“有争议”也叫“不明确”,前述极端说法所称的“约定不明”充其量也只是“表象不明”。而《合同法》第六十一条及《民间借贷规定》第二十五第二款中的“约定不明”,则应当是通过合同解释后仍不能明确约定真实意思的“实质不明”。从法律适用上说,“表象不明”即对约定“意思”在“理解”上“有争议”的,应该适用《合同法》第一百二十五条第一款规定的合同解释规则来确定约定的真实意思,属于“表象不明”的自然人之间借贷利息约定也不例外。而对于“实质不明”,则是适用《合同法》第六十一条关于合同补充规则的规定来确定履行标准的问题。就自然人之间借贷利息约定不明(实质不明)而言,因《合同法》第二百一十一条第一款对其作了特别规定,按照“特别法优于普通法”的原则只能适用该特别规定而不适用《合同法》第六十一条。

  三、司法规定的解读

  《民间借贷规定》第二十五第二款规定:“自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人主张利息的,人民法院应当结合民间借贷合同的内容,并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”该款后段“除自然人之间借贷的外”的表述,已经明确将自然人之间借贷排除出对该款后段规定的适用。基此许多人认为自然人之间借贷利息“约定不明”包括“表象不明”的,法官不能对其进行合同解释,这也就是极端说法的辩解理由。问题是,该款后段规定的究竟是《合同法》第一百二十五条第一款的“约定意思的解释”,还是《合同法》第六十一条的“履行标准的确定”?从其中的“确定利息”这几个字来看,显然是属于后者而非前者。因此,该款规定所排斥的是自然人之间借贷“利息约定不明”的“履行标准确定”,并非排斥自然人之间借贷利息约定“有争议”(表象不明)的“约定意思确定”。从法律总则与分则的关系来说,总则规定与分则规定存在指导与被指导的关系,只有分则作出特别规定才“禁止向一般条款逃逸”。具体到自然人之间借贷“利息约定不明”,由于《合同法》第二百一十一条第一款只是其总则第六十一条而非第一百二十五条第一款的特别规定,因而对“有争议”的自然人之间借贷利息约定“有争议”应适用《合同法》第一百二十五条第一款予以“合同解释”。何况按合宪解释的要求,即使《民间借贷规定》第二十五第二款后段的理解/解释存在歧义,也应选取符合法律规定的那种理解/解释。可见,极端说法以《民间借贷规定》第二十五第二款为据,否认自然人之间借贷“不规范”、“有争议”的利息约定适用合同解释规则确定其真实意思是站不住脚的。

  四、典型案件的例说

  为进一步说明笔者的观点,这里举个典型案件加以例说。自然人某甲因生意需要于2015年12月向自然人某乙借款,双方签订了书面借款合同。《借款合同》约定借款金额200万元,借期1年。合同签订后,某乙依约通过银行向某甲转帐192万元。从借款第二个月开始,某甲连续7个月向某乙汇款各8万元。诉讼中,某乙提供的《借款合同》在第四条利息支付栏中填写:月利率4%,每月18日前付息,逾期按借款金额2‰支付复息。但某甲提供《借款合同》的利率栏为空白,因而主张本案为无息借款,其所汇给某乙的56万元应为返还本金。某乙则认为,1、某甲提供的《借款合同》利率栏空白或因漏填或被某甲消掉;2、双方约定支付利息也是肯定的,并以双方提供的《借款合同》在第利息支付栏中均填写每月支付利息的时间及其逾期罚息为证;3、即使利率栏没有填写,月利息为4%也是明确的,并以8万元砍头息和某甲连续7个月向某乙汇款8万元加以证明。本案的争议焦点在于某甲应否支付借款期限内的利息,也就是如何理解《民间借贷规定》第二十五第二款规定。若按照前述极端说法,显然属于“利息约定不明”,应该适用《民间借贷规定》第二十五第二款规定,不支持某乙借款期限内的利息请求。而以上述论证的笔者观点,本案利息约定属于只能属于“表象不明”即“有争议”,应当适用《合同法》第一百二十五条第一款对利息约定进行合同解释。经过合同解释,本案约定支付利息和月利率4%是明确的,应当按照月利率2%计算尚未支付利息。当然,8万元的砍头息应予抵扣本金,以192万元作为计息的本金基数;已经支付的7个月56万元利息,超过月利率3%的部分转为返还本金。本案虽已终审,但一、审裁判的不同判决表明《民间借贷规定》第二十五第二款规定尚需正确理解。

  (作者单位:福建省莆田市中级人民法院)

法规-动产抵押登记办法

作者:Francis 发布时间:July 8, 2016 分类:法律相关 No Comments

 

国家工商行政管理总局令

第88号

《动产抵押登记办法》已经中华人民共和国国家工商行政管理总局局务会修订通过,现予公布,自2016年9月1日起施行。

  局长 张茅

  2016年7月5日

动产抵押登记办法

阅读剩余部分...

法规——互联网广告管理暂行办法

作者:Francis 发布时间:July 8, 2016 分类:互联网,法律相关 No Comments

国家工商行政管理总局令

第87号

《互联网广告管理暂行办法》已经国家工商行政管理总局局务会议审议通过,现予公布,自2016年9月1日起施行。 

  局长 张茅

  2016年7月4日 

互联网广告管理暂行办法

(2016年7月4日国家工商行政管理总局令第87号公布)

阅读剩余部分...

最高人民法院关于发布第12批指导性案例的通知

作者:Francis 发布时间:July 4, 2016 分类:法律相关,互联网金融法律 No Comments

最高人民法院关于发布第12批指导性案例的通知

法〔2016〕172号

各省、自治区、直辖市高级人民法院,解放军军事法院,新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院:

  经最高人民法院审判委员会讨论决定,现将温州银行股份有限公司宁波分行诉浙江创菱电器有限公司等金融借款合同纠纷案等四个案例(指导案例57-60号),作为第12批指导性案例发布,供在审判类似案件时参照。

最高人民法院

2016年5月30日

 

指导案例57号

温州银行股份有限公司宁波分行诉浙江创菱电器有限公司等金融借款合同纠纷案

阅读剩余部分...

最新法规--最高人民法院关于人民法院特邀调解的规定

作者:Francis 发布时间:July 4, 2016 分类:法律相关 No Comments

  《最高人民法院关于人民法院特邀调解的规定》已于2016年5月23日由最高人民法院审判委员会第1684次会议通过,现予公布,自2016年7月1日起施行。

  最高人民法院

  2016年6月28日

 

法释〔2016〕14号

最高人民法院关于人民法院特邀调解的规定

(2016年5月23日最高人民法院审判委员会第1684次会议通过,自2016年7月1日起施行)

阅读剩余部分...

北京高院发布《涉及网络知识产权案件审理指南》(附文件全文)

作者:Francis 发布时间:April 19, 2016 分类:法律相关 No Comments

  平台服务商在提供网络服务时,教唆或者帮助网络卖家实施侵害商标权行为的,应与网络卖家承担连带责任。4月13日,北京高院发布《涉及网络知识产权案件审理指南》,对涉及网络知识产权案件的审理进行规范。

  此次发布的《审理指南》共三个部分,四十二个条款,涉及网络著作权、商标权、不正当竞争纠纷中的热点、难点法律问题。北京高院民三庭庭长助理潘伟介绍,2015年,全市法院新收一审知识产权民事案件同比增长了24.1%,其中涉及网络的知识产权案件占到了较大比例。随着网络新技术、新模式、新事物的产生,催生了诸多有异于传统领域的“新现象”,社会大众对涉及网络的知识产权司法保护提出了新的需求,知识产权司法保护工作面临新的挑战。为妥善解决此类纠纷,北京高院在2014年专门成立课题组,针对网络知识产权纠纷中高发的问题进行全面梳理与系统调研,广泛听取了专家学者、律师、企业以及行业协会的意见,同时还通过多种方式向社会公开征求意见,历经十次修改,最终完成了这部《审理指南》。

阅读剩余部分...

企业应注意忽视取消年检后的公示和报告义务的几点风险

作者:Francis 发布时间:April 18, 2016 分类:法律相关 No Comments

国务院于2014年2月7日发布的《注册资本登记制度改革方案》,方案规定企业年检制度已变更为企业年度报告公示制度。相关法规包括2014年10月1日起生效的《企业信息公示暂行条例》、《企业经营异常名录管理暂行办法》、《企业公示信息抽查暂行办法》和2014年9月2日起实施的《关于贯彻落实<企业信息公示暂行条例>有关的通知》(“通知”)等。

一、企业信用信息系统介绍

国家工商总局已经开通了基于互联网的向全社会开放的“企业信用信息系统”(网站为http://gsxt.saic.gov.cn/)。任何人可以随时查询全国各省各地的企业的基本注册信息、股东信息和企业公示的其它信息,如股东出资额、董事名单、股权出质信息、行政处罚信息等。该信息系统可大大便利企业经商的信用环境,为企业经营往来增加透明度、降低企业经营成本。

二、企业的信息公示和报告义务

阅读剩余部分...

法律人必需的法律检索能力

作者:Francis 发布时间:April 8, 2016 分类:法律相关,读书笔记 No Comments

法律检索能力的培养是需要时间和过程的,养成好的检索习惯是非常重要的,下面介绍的一些法律资源和检索方法,对律师掌握检资料和提高调研能力有一定的帮助。但要说明的是,在信息社会,这些检索资源和工具的发展和变化是很快的,需要日常关注和留意变化动态,才能更好地利用这些工具。

一、法律检索能力

曾有位律师说过:“律师的成功不是来自学历和天赋,而是技能。”学历与法律知识并没有绝对的因果关系,高学历并不意味着具备拥有法律技能,空有知识而缺乏法律技能的律师,很难成为优秀的职业律师。

二、法律检索资源概述

阅读剩余部分...

法律检索标准流程(第七版)|高杉LEGAL

作者:Francis 发布时间:April 7, 2016 分类:读书笔记 No Comments

民商事案件法律检索标准流程

(第七版,2016年1月更新)

 

作者:高杉峻(个人微信号:legalgaoshan,欢迎添加交流)

 

中国法上现行有效的民商事法律规范浩如烟海,仅凭广泛的阅读和记忆,已经无法找全、找准特定案件所应适用的全部法条。要提高办案时找法的查全率与查准率,除了借助外部数据库进行有效的法律检索外,别无他法。

 

所以法律检索是法律从业者的基础技能之一,法律检索结果的优劣,对案件办理结果产生直接影响。对业内资深人士而言,法律检索的过程也是发现案件争点、调整办案思路、文书写作参考的过程。

 

一、法律检索的作用

 

阅读剩余部分...

律师使用说明书(请务必收看)

作者:Francis 发布时间:April 6, 2016 分类:法律相关 No Comments

 

由于业务发展方向的问题,这几年签了大大小小不少常年顾问单位。得庆幸的是,看重我的能力的居多,基于对我个人人品信任的不少,凭人情施舍的没有

既然是冲着价高质优的服务聘请我,那我自然也希望以此回报。但不幸的是,我发现几乎绝大多数客户单位都不知道如何合理使用律师的服务,直接导致双方的磨合期短则几个月,长达一年,而在此期间浪费的工作量不计其数。

所谓“浪费”,其实只是对于客户而言,对于律师而言,反正都是计时收费,十分钟能解决的事情,客户如果吞吞吐吐说了半小时,那费用自然也是按半小时计,但我这种强迫症患者总觉得心疼,而且虽然钱并不少收,但效率低下的咨询会让我成就感大降——而后者对我来说意义不亚于律师费本身。

想来想去,我觉得似乎应该效仿其他普通商品,也起草一个《顾问律师使用说明书》,以助客户能简洁、有效地花钱。

 

顾问律师能 & 应当为客户提供什么

 

(一)顾问律师的服务范围

 

首先需要说明,律师不是法师,他所起到的作用是有限的,并不保证客户的生意万事大吉一切顺利,就如同医生并不是神仙一样,并不是保证客户药到病除长命百岁的(插一句题外话,比较可悲的是,这两个职业往往都被各自的客户寄予了如前所述的期望)。那么顾问律师提供的服务是什么?我认为其实就一句话:“防范法律风险”。

阅读剩余部分...

最新文章

其它